通过资金强管控形成竞争优势，能让品牌活得好，活得久。本文为网商银行企业交易银行部副总经理艾昌宇在“2024第四届中国餐饮品牌节”上的演讲实录，餐饮吧整编发布。
网商银行是蚂蚁集团发起、银保监会批准成立的中国首批互联网银行。
网商银行在连锁加盟这个领域，已经服务了700多家品牌客户，包括这次品牌节现场来的很多企业也都是我们的合作伙伴，今天很高兴能在这里跟大家交流，讲一讲连锁品牌如何通过网商银行的“连锁通”资金管理方案，实现品牌强管控策略、获得行业政策助力，从而提升综合竞争力，活得好，活得久。
△蚂蚁集团网商银行企业交易银行部副总经理艾昌宇
红海市场，强管控是最大竞争力
网商银行成立的初心，就是服务小微企业。我们是一家长在支付宝里的银行，这是我们的特色。
首先，网商银行是一家“一点服务全国的云上银行”。我们是首家把核心系统架构在云上的，还率先把大模型能力、高科技运用到了产业链金融、农村金融当中。举个例子，网商银行可以用卫星遥感技术，去了解我们服务的种植农户的经营情况，他们种植的规模如何？他们的收成如何？从而更好的为他们提供配套的金融服务。截至目前，我们已经服务了300多万企业客户，累计服务的小微经营者超过了5300万，这些都是依靠科技做支撑。
第二，网商银行是一家追求“深耕行业精雕产品”的匠心银行。面对市场外部环境的快速变化，我们也在持续变革。单单是近4年来，我们面向连锁加盟行业，就迭代了300多次的需求响应。700多家品牌持续和我们交互、反馈市场的需求变化和解决方案的细节，从而推动我们的方案在市场上占据领先位置。
第三，网商银行是一家独具客户成功机制的互联网银行。我们提供给客户的连锁通资金管理方案具体实施时，有专门的团队贴身服务，能够保障方案的价值清晰传递到各个实施环节，确保方案价值更快速更充分地在品牌实现。
这两天，很多嘉宾都讲餐饮行业的内卷、压力。现在消费降级明显，餐饮行业客单价普遍性下降了10%-20%，大家不约而同地卖性价比套餐，价格战愈演愈烈，这种方式会对供应链和门店产生额外压力，而加盟商利润下滑必然会对总部管理提出新的挑战，表现出来的就是“不服管”，现状对品牌总部的管理水平提出了更标准化、更精细化的要求。能不能保障门店毛利率55%、公司毛利率30%左右健康生命线，正是大家热议的要不要打价格战，要不要内卷的本质。
面对当下紧张的竞争环境，品牌如何能活得好、活得久，就要看你是否具备核心竞争力。以前餐饮行业是比较容易赚钱的，但现在的外部环境，正在倒逼大家不断升级，要提高自身的“内功”和“内力”，并得到更多“外力”的支持。
我们服务的连锁品牌里，有些企业做得特别好，资金流水涨得非常快，但也有些品牌逐渐的就落伍了。我们分析，区别就在于品牌是否有强管控，，强管控是连锁品牌企业当下最重要的竞争力。
因为，强管控才能让你的竞争优势真正传导出去，让加盟商和供应商全心全意围绕你的品牌能力去作战。另外，强管控也意味着企业已经是一个现代化的企业，在人才储备、组织架构、财务体系、数字化等方面都比其他企业强。所以强管控是一个企业的“内功”，而且是难以短期内具备、难以被竞争对手模仿和超越的优势。
其次，企业不仅要做好“内功”，还要借助于外力。在行业内有很多政策，比如小微企业所得税优惠政策、小规模纳税人增值税税收优惠政策、餐饮行业增值税一般纳税人购进资产农产品抵扣规定等。学习了解了这些政策是第一步，下一步就是适应行业政策的组织方案真正落地，这个落地就需要资金管控方面的配套，才能使其落到实处。
总结来看，企业现在面临的如何提高效率、节省成本的难题，实际上都可以归结为两点：一是强化自己的内功，做好强管控；二是做好外部政策的运用。这两个方面都和资金管控有强关联。
实践中我们也发现，在门店的数字化经营、供应链管理等方面，很多餐饮人都有一定了解，但在资金的管控上，如何让业务、财务一体，把效率提高，这是餐饮人普遍面临的难题。所以在此我们分享一些实践模型，看他们是如何通过资金强管控形成竞争优势，让品牌活得好，活得久。
帮助企业降本增效，资金强管控的实践落地
第一个实践是“全渠道收付款一体“的资金管理，有近500家品牌正在应用，它能够切切实实解决企业的业务、财务一体化，节省成本、提高效率。
具体来看，我们给品牌、加盟店、供应商、服务商，设置一套架构体系，给每一个参与方建立认证账户，并围绕整个品牌的生态体系，形成了线上、线下全渠道的一本账管理。不管消费者是通过美团、饿了么，还是抖音、小红书，或者扫码实现的资金收入，都能进入到这个架构体系。根据这个系统，业务给到的订单信息，就能将这些资金的归属还原，最快当天就可实现，清晰且高效。
在这个应用中，品牌总部也拥有比较强的管控能力，可以依据实际的业务订单、合同关系，将加盟商的管理费、运营费、保证金以及其它管理方面的费用，合理进行分配。由此，总部对加盟店、对供应链资金的管理就会更强。管住了钱，还怕管不住业务吗？
第二个实践是“联营门店”解决方案，有近100家品牌使用。联营的好处是扩张快，但扩张快就会给联营总部带来不少问题。举个例子，某品牌有400多家店，以联营模式为主，品牌成立了一个9人的清算中心，一年的人力成本至少是150万元。这9个人要干的活就是每天把联营店的资金收进来进行管理，再确定哪些钱是总部的，哪些钱是要留给联营门店的，还有哪些钱是要用做水电煤等缴费用的，这是联营模式下财务管理的托管内容。
在使用网商银行的解决方案后，该品牌的清算中心就轻松了，原来一系列由人处理的事情升级为全自动解决，而且还不会出错，总部的管理会非常顺畅。
第三个实践是“供应链架构升级“解决方案，有近300家品牌使用。对连锁品牌而言，供应链一定是核心。供应链方面，为了适配本地的行业优惠政策，品牌会针对业务流转各个环节成立不同的主体公司，并和加盟商开展不同类别业务；也有品牌将众多加盟商和供应商撮合起来实现多对多的B2B平台交易。
但是这么多的主体公司、供应商，对数量众多的加盟店，资金的往来如何管理呢？靠财务、信息部门用人工/半人工的方式，远远达不到业务发展所需。
现在用了网商银行这套针对供应链的解决方案，所有交易线上化可见，订单和资金流一一对应，各环节资金量是否符合业务模型设计，都能自动化实现，资金底层保障到位, 帮助品牌完成组织架构升级、供应链成本结构优化。
上述三个方案是主流的，当然我们还有很多面向这个行业的方案，这些方案可以定制化组合，解决不同阶段、不同行业品牌的资金管理需要。
管家式对接，提供无忧、增值服务， 助力产业升级
为了保障不同场景、不同用户能真正获益，我们提供四人小组管家式的成熟运营服务。在最关键的方案上线初期，我们会进行保障式的、贴身的服务，一个月左右，就能让品牌的资金管控顺利运转起来。
此外，我们会为品牌提供适配增值服务。首先，AI月度经营报告，从最终结果的“钱”的轨迹，会跟客户一起分析复盘，看品牌的组织架构、供应链管理使用是否顺畅。
其次，我们也会给品牌的总部，以及加盟商、供应商等提供理财、存款、采购信贷等服务。
再次，现在品牌出海是潮流，但目前都处于早期阶段还不成熟，很多品牌还不知道怎么管供应链、怎么管品牌，而我们的方案已经有被一些头部品牌应用实践，未来必定也能为更多企业提供参考、助力。
如今，餐饮品牌都在讲长期主义，而我们作为金融服务提供方，也一直秉持着长期主义。资金管理，俗称“管钱”这件事情是非常严肃的，必须要安全高效、稳定长期，因此我们长期坚持以产业的需求和发展为根本，用产品和服务来去传递价值，五年、十年、二十年，在更长的周期视角下，持续助力整个产业的升级。
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